Hauskauf ohne Eigenkapital: Lohnt sich das für mich?

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, bleibt jedoch eine Ausnahme mit erhöhten Anforderungen und Risiken.

Was bedeutet „ohne Eigenkapital“ beim Hauskauf wirklich?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist eine Immobilienfinanzierung, bei der kein eigener Kapitalanteil eingesetzt wird. Der Kaufpreis der Immobilie wird vollständig über einen Kredit finanziert. Bei der sogenannten Kaufpreisfinanzierung liegt der Fokus auf der Finanzierung des Kaufpreises, während die Nebenkosten separat betrachtet werden. Je nach Modell können zusätzlich auch die Kaufnebenkosten über die Finanzierung abgedeckt werden.

Unterschiedliche Formen

Die Finanzierung ohne Eigenkapital wird in drei zentrale Varianten unterteilt. Diese unterscheiden sich in der Höhe der finanzierten Kosten und im Risiko für Kreditnehmer und Bank.

Die sogenannte Eigenkapitalquote – also das Verhältnis von eingebrachtem Eigenkapital zum Kaufpreis – spielt dabei eine entscheidende Rolle: Je niedriger die Eigenkapitalquote, desto höher ist das Risiko für die Bank, was meist zu schlechteren Kreditkonditionen und höheren Zinsen führt.

100 Prozent Finanzierung

Die 100 Prozent Finanzierung ist eine Baufinanzierung, bei der der gesamte Kaufpreis der Immobilie über ein Darlehen finanziert wird. Die Kaufnebenkosten werden nicht durch den Kredit abgedeckt.

Merkmale:

• Finanzierung des vollständigen Kaufpreises

• Kaufnebenkosten müssen separat bezahlt werden

• Geringeres Risiko im Vergleich zur 110 Prozent Finanzierung

• Häufig genutzte Form der Vollfinanzierung

110 Prozent Finanzierung

Die 110 Prozent Finanzierung ist eine Immobilienfinanzierung, bei der sowohl der Kaufpreis als auch die Kaufnebenkosten über den Kredit finanziert werden.

Merkmale:

• Finanzierung von Kaufpreis und Kaufnebenkosten

• Höhere Kreditsumme und steigende Zinskosten

• Strengere Voraussetzungen durch die Bank

• Nur bei sehr guter Bonität realisierbar

Mischformen mit Eigenmitteln oder Förderung

Mischformen sind Finanzierungsmodelle, bei denen ein Teil der Kosten durch Eigenmittel oder Förderprogramme abgedeckt wird. Je nach individuellem Vorhaben – wie Kauf, Bau oder Renovierung – können diese Mischformen unterschiedlich gestaltet werden.

Typische Ausprägungen:

• Teilweise Übernahme der Kaufnebenkosten durch eigene Mittel

• Kombination mit staatlicher Förderung

• Unterstützung durch Familie in Form von Darlehen oder Schenkung

• Eigenleistungen beim Hausbau zur Reduzierung der Gesamtkosten

Diese Varianten verbessern die Konditionen der Finanzierung und senken die Zinsbelastung.

Typische Missverständnisse

Der Begriff Finanzierung ohne Eigenkapital wird häufig falsch interpretiert. In der Praxis bestehen weiterhin finanzielle Anforderungen.

Verlässliche Informationen sind entscheidend, um beim Hauskauf ohne Eigenkapital eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Ohne Eigenkapital bedeutet nicht ohne Geld

Auch ohne Eigenkapital sind liquide Mittel notwendig. Dazu gehören Rücklagen für laufende Kosten, Gebühren und unvorhergesehene Ausgaben.

Kaufnebenkosten müssen oft trotzdem gezahlt werden

Die Kaufnebenkosten werden in vielen Fällen nicht vollständig über den Kredit finanziert. Sie setzen sich unter anderem aus den Notarkosten, der Grunderwerbsteuer und den Maklergebühren zusammen. Der Notar ist für die rechtliche Abwicklung des Immobilienkaufs zuständig und erhebt hierfür Gebühren, die als Teil der Kaufnebenkosten anfallen. Die Nebenkosten beim Immobilienkauf können bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen und müssen in die Finanzierung einbezogen werden. Sie liegen in der Regel bei etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises.

Rücklagen bleiben notwendig

Rücklagen sind ein zentraler Bestandteil jeder Immobilienfinanzierung. Sie dienen als finanzieller Puffer für Instandhaltung, Reparaturen und Einkommensausfälle.

Wie können Sie ein Haus ohne Eigenkapital finanzieren?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital erfolgt über verschiedene Finanzierungsmodelle innerhalb der Immobilienfinanzierung. Die Auswahl hängt von Einkommen, Bonität, Objekt und individueller Ausgangssituation ab. Diese Finanzierungsmodelle können ebenso für eine Wohnung oder eine Eigentumswohnung genutzt werden.

Klassische Vollfinanzierung

Die Vollfinanzierung ist die häufigste Form der Finanzierung ohne Eigenkapital. Dabei übernimmt die Bank den gesamten Kaufpreis der Immobilie über einen Immobilienkredit.

Merkmale der Vollfinanzierung:

• Finanzierung des vollständigen Kaufpreises

• Kein Einsatz von Eigenmitteln erforderlich

• Höhere Zinsen im Vergleich zur klassischen Baufinanzierung

• Strenge Prüfung durch den Kreditgeber

Diese Form wird auch als 100 Prozent Finanzierung bezeichnet und stellt die Basis vieler Finanzierungen ohne Eigenkapital dar.

Finanzierung mit Nebenkostenübernahme

Die Finanzierung mit Nebenkostenübernahme wird als 110 Prozent Finanzierung bezeichnet. Dabei finanziert die Bank zusätzlich zum Kaufpreis auch die Kaufnebenkosten.

Merkmale:

• Finanzierung von Kaufpreis und Kaufnebenkosten

• Deutlich höhere Kreditsumme

• Erhöhte Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit

• Nur bei sehr guter Bonität möglich

Diese Variante erhöht das Risiko für Kreditnehmer und Bank deutlich, da kein eigener Kapitalanteil eingebracht wird.

Alternative Wege

Neben der klassischen Baufinanzierung existieren weitere Möglichkeiten, um den Eigenkapitalanteil zu ersetzen oder zu reduzieren.

Unterstützung durch Familie

Unterstützung durch Familie ist eine häufig genutzte Möglichkeit zur Verbesserung der Finanzierung.

Typische Formen:

• Schenkung von Geld als Ersatz für Eigenkapital

• Privates Darlehen mit flexiblen Konditionen

• Bürgschaft zur Absicherung des Kredits

Diese Maßnahmen verbessern die Bonität und erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.

Fördermittel

Staatliche Förderprogramme können die Finanzierung erleichtern und die Zinskosten reduzieren.

Merkmale:

• Zinsgünstige Darlehen

• Teilweise Tilgungszuschüsse

• Kombination mit klassischen Bankdarlehen möglich

Fördermittel werden häufig im Rahmen von Hausbau oder energetischer Sanierung eingesetzt.

Eigenleistungen

Eigenleistungen können den Finanzierungsbedarf senken und den Eigenkapitalanteil indirekt erhöhen.

Beispiele:

• Renovierungsarbeiten in Eigenregie

• Ausbau- oder Modernisierungsmaßnahmen

• Reduzierung externer Handwerkerkosten

Diese Leistungen senken den Gesamtaufwand und verbessern die Konditionen der Finanzierung.

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital erfordert deutlich strengere Voraussetzungen als eine klassische Baufinanzierung mit Eigenkapitalanteil. Die Chancen auf eine Finanzierung ohne Eigenkapital steigen, je höher das Einkommen und die Bonität des Antragstellers sind. Für eine Vollfinanzierung verlangen Banken in der Regel ein hohes, sicheres Einkommen sowie einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Zudem legen sie großen Wert auf einen einwandfreien Schufa-Score. Der Grund liegt im erhöhten Risiko für die Bank, da keine eigenen Sicherheiten eingebracht werden. Die meisten Banken betrachten eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital als risikoreich und verlangen daher höhere Zinsen. Besonders wichtig sind eine sehr hohe Kreditwürdigkeit und ein hohes, regelmäßiges Einkommen, um die Chancen auf einen Kredit ohne Eigenkapital zu verbessern. Die Anforderungen der Banken umfassen in der Regel einen einwandfreien Schufa-Score und ein hohes, regelmäßiges Einkommen für die Bewilligung eines Kredits ohne Eigenkapital. Die Bewertung erfolgt daher besonders intensiv auf Basis von Einkommen, beruflicher Stabilität und Bonität.

Einkommen – der wichtigste Faktor

Das Einkommen ist die zentrale Grundlage jeder Finanzierung ohne Eigenkapital. Es bestimmt die maximale Kreditsumme, die monatliche Rate und die langfristige Tragfähigkeit des Immobilienkredits.

Ein überdurchschnittliches und dauerhaft gesichertes Einkommen ist notwendig, da die gesamte Finanzierung über Fremdkapital erfolgt. Die Bank erstellt eine Haushaltsrechnung, bei der alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Nur wenn ein ausreichender Überschuss verbleibt, wird eine Kreditzusage in Betracht gezogen.

Relevante Kriterien:

• Höhe des Nettoeinkommens im Verhältnis zur Kreditsumme

• Stabilität und Regelmäßigkeit der Einnahmen

• Verhältnis von Einnahmen zu laufenden Ausgaben

• Ausreichender finanzieller Puffer innerhalb der Haushaltsrechnung

Ein zu knapp kalkuliertes Einkommen erhöht das Risiko einer Ablehnung oder führt zu deutlich schlechteren Konditionen.

Berufliche Sicherheit

Die berufliche Situation ist ein entscheidender Faktor für die Einschätzung des Ausfallrisikos. Eine langfristig stabile Beschäftigung erhöht die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Finanzierung.

Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ohne Probezeit gilt als Standardvoraussetzung. Zusätzlich wird eine möglichst lange Betriebszugehörigkeit positiv bewertet, da sie auf Kontinuität hinweist.

Typische Anforderungen der Bank:

• Unbefristeter Arbeitsvertrag

• Keine laufende Probezeit

• Geringes Risiko von Einkommensverlust

• Stabile berufliche Entwicklung

Selbstständige oder Personen mit befristeten Verträgen müssen häufig strengere Prüfungen durchlaufen oder erhalten schlechtere Konditionen.

Bonität und finanzielle Disziplin

Die Bonität ist ein zentraler Bestandteil der Immobilienfinanzierung. Sie beschreibt die Fähigkeit und Bereitschaft, einen Kredit zuverlässig zurückzuzahlen.

Eine saubere SCHUFA ist Voraussetzung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Negative Einträge führen in vielen Fällen zur Ablehnung, da das Risiko für den Kreditgeber als zu hoch eingestuft wird.

Zusätzlich bewertet die Bank das bisherige Zahlungsverhalten und bestehende Verpflichtungen. Eine geringe Verschuldung wirkt sich positiv auf die Finanzierung aus.

Wichtige Faktoren:

• Keine negativen SCHUFA-Einträge

• Nachweislich zuverlässiges Zahlungsverhalten

• Keine hohen Konsumschulden

• Strukturierte und stabile finanzielle Situation

Eine gute Bonität führt nicht nur zu einer höheren Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage, sondern auch zu besseren Zinssätzen und geringerer Zinsbelastung.

Kreditantragsverfahren: Der Weg zum Kredit

Der Weg zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital – sei es als 100 Prozent Finanzierung, 110 Prozent Finanzierung oder klassische Vollfinanzierung – erfordert eine besonders gründliche Vorbereitung. Da Sie weder Eigenkapital noch Eigenmittel einbringen, prüft die Bank Ihre Bonität, Ihr Einkommen und die Immobilie besonders streng. Damit Sie den Überblick behalten, finden Sie hier die wichtigsten Schritte auf dem Weg zu Ihrem Hauskredit ohne Eigenkapital.

Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital führt zu einer deutlich höheren Gesamtbelastung, da die komplette Finanzierung über Fremdkapital erfolgt. Da bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital das Risiko für die Bank steigt, ist der Zinssatz in der Regel höher, was die Gesamtkosten zusätzlich beeinflusst. Neben dem Kaufpreis entstehen zusätzliche Kosten, die sowohl einmalig als auch laufend berücksichtigt werden müssen. Die Höhe dieser Kosten beeinflusst direkt die monatliche Rate, die Zinsbelastung und die langfristige Tragfähigkeit der Finanzierung.

Kaufnebenkosten

Die Kaufnebenkosten entstehen zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis der Immobilie und sind ein fester Bestandteil jedes Immobilienkaufs. Sie setzen sich im Wesentlichen aus Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchgebühren und gegebenenfalls der Maklerprovision zusammen.

In der Praxis liegen die Kaufnebenkosten in Deutschland meist zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises. Bei einer klassischen 100 Prozent Finanzierung müssen diese Kosten in vielen Fällen aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Wird eine 110 Prozent Finanzierung genutzt, werden sie in die Kreditsumme integriert. Dadurch steigt die gesamte Zinsbelastung über die Laufzeit deutlich an.

Laufende Kosten

Neben der eigentlichen Finanzierung entstehen kontinuierliche laufende Kosten, die dauerhaft getragen werden müssen. Die monatliche Kreditrate bildet dabei den größten Kostenblock und setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen.

Zusätzlich fallen regelmäßige Ausgaben für Instandhaltung, Versicherungen und Betriebskosten an. Gerade bei einem Haus sind die Instandhaltungskosten ein wesentlicher Faktor, da Reparaturen und Modernisierungen langfristig unvermeidbar sind.

Die laufenden Kosten bestimmen maßgeblich die monatliche Belastung und müssen in der Haushaltsrechnung realistisch eingeplant werden.

Versteckte Kosten

Neben den planbaren Kosten entstehen häufig zusätzliche Ausgaben, die im Vorfeld nicht vollständig berücksichtigt werden. Dazu gehören insbesondere Renovierungen, Anpassungen an der Immobilie sowie die Erstausstattung nach dem Einzug.

Auch unvorhergesehene Reparaturen können kurzfristig zu finanziellen Belastungen führen. Ohne Eigenkapital fehlt in vielen Fällen der notwendige Puffer, um solche Kosten problemlos abzufangen.

Die tatsächliche Gesamtbelastung eines Hauskaufs ohne Eigenkapital liegt daher oft über der ursprünglich kalkulierten Finanzierung.

Welche Risiken hat ein Hauskauf ohne Eigenkapital?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist mit einem erhöhten Risiko verbunden, da die gesamte Finanzierung über Fremdkapital erfolgt. Der fehlende Eigenkapitalanteil führt zu einer höheren Verschuldung und reduziert die finanzielle Flexibilität.

Hohe monatliche Belastung

Die monatliche Belastung ist bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital deutlich höher als bei einer klassischen Baufinanzierung. Der Grund ist die größere Kreditsumme, die vollständig über den Kredit abgedeckt wird.

Eine hohe Rate reduziert den finanziellen Spielraum im Alltag und erhöht die Abhängigkeit von einem stabilen Einkommen. Bereits kleine Veränderungen bei den Einnahmen oder Ausgaben können die Tragfähigkeit der Finanzierung beeinträchtigen.

Kein finanzieller Puffer

Ohne eingesetztes Eigenkapital fehlen häufig Rücklagen, die als Sicherheit dienen könnten. Dadurch steigt das Risiko, unvorhergesehene Kosten nicht abdecken zu können.

Typische Belastungssituationen entstehen durch:

• Unerwartete Reparaturen an der Immobilie

• Steigende laufende Kosten

• Kurzfristige finanzielle Engpässe

Fehlende Rücklagen führen in solchen Fällen schnell zu zusätzlichem Finanzierungsbedarf oder finanziellen Problemen.

Zinsrisiko

Das Zinsrisiko ist ein wesentlicher Faktor bei jeder Immobilienfinanzierung, fällt jedoch ohne Eigenkapital stärker ins Gewicht. Durch die höhere Kreditsumme wirken sich steigende Zinsen stärker auf die Anschlussfinanzierung aus.

Nach Ablauf der Zinsbindung kann sich die monatliche Rate deutlich erhöhen, wenn das Zinsniveau gestiegen ist. Dies führt zu langfristiger Unsicherheit in der Finanzplanung.

Überschuldungsrisiko

Ein weiteres Risiko besteht in der möglichen Überschuldung. Sinkt der Wert der Immobilie oder entwickelt sich der Markt negativ, kann die Restschuld höher sein als der tatsächliche Immobilienwert.

In diesem Fall entsteht eine sogenannte Unterdeckung. Ein Verkauf der Immobilie deckt dann nicht mehr die offene Kreditsumme ab.

Die Kombination aus hoher Verschuldung, steigenden Zinsen und fehlendem Eigenkapital erhöht das Gesamtrisiko einer solchen Finanzierung deutlich.

Wann lohnt sich ein Hauskauf ohne Eigenkapital für Sie?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital kann sinnvoll sein, wenn die finanzielle Situation stabil ist und die langfristige Tragfähigkeit der Finanzierung gesichert ist. Entscheidend ist die Kombination aus Einkommen, beruflicher Sicherheit und der Qualität der Immobilie.

Ein Beispiel: Wer eine Immobilie im Wert von 300.000 € ohne Eigenkapital finanziert, zahlt bei einem Zinssatz von 4 % und einer Tilgung von 2 % monatlich rund 1.500 € ab. Mit 20 % Eigenkapital (60.000 €) reduziert sich die monatliche Rate auf etwa 1.200 €, da der Kreditbetrag und meist auch der Zinssatz niedriger sind. Zudem bleibt nach 10 Jahren bei der Finanzierung ohne Eigenkapital eine höhere Restschuld bestehen. Dieses Beispiel zeigt, wie sich unterschiedliche Eigenkapitalquoten auf Zinsen, monatliche Raten und Restschulden auswirken.

Typische sinnvolle Situationen

Ein Immobilienkauf ohne Eigenmittel kann unter bestimmten Bedingungen wirtschaftlich vertretbar sein. Dazu zählen vor allem Konstellationen mit geringem Risiko und stabilen Rahmenbedingungen.

Ein dauerhaft hohes und sicheres Einkommen ermöglicht es, die erhöhte monatliche Rate zuverlässig zu tragen. Gleichzeitig reduziert eine stabile berufliche Situation das Risiko eines Einkommensausfalls.

Auch ein günstiger Kaufpreis oder eine besonders attraktive Lage der Immobilie kann die Entscheidung unterstützen. In solchen Fällen besteht die Möglichkeit, dass sich der Immobilienwert langfristig positiv entwickelt und die Finanzierung stabil bleibt.

Zusätzlich kann eine Finanzierung ohne Eigenkapital sinnvoll sein, wenn vorhandenes Kapital bewusst nicht gebunden werden soll, beispielsweise zur Sicherung von Liquidität oder für alternative Investitionen.

Wann Sie besser verzichten sollten

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist nicht geeignet, wenn die finanzielle Situation unsicher ist oder nur geringe Rücklagen vorhanden sind. In solchen Fällen steigt das Risiko einer Überlastung deutlich.

Ein instabiles Einkommen oder befristete Beschäftigung erschwert die langfristige Planung und erhöht die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsschwierigkeiten. Auch eine bereits hohe monatliche Belastung durch bestehende Verpflichtungen wirkt sich negativ auf die Tragfähigkeit der Finanzierung aus.

Fehlende Rücklagen stellen ein zusätzliches Risiko dar, da unvorhergesehene Kosten nicht abgefangen werden können. Dies kann zu finanziellen Engpässen oder zusätzlichen Krediten führen.

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist nur dann sinnvoll, wenn die Finanzierung dauerhaft tragfähig ist und ausreichend finanzielle Stabilität besteht.

Wie bewerten Sie selbst, ob Sie sich ein Haus leisten können?

Die eigene Einschätzung der finanziellen Tragfähigkeit ist ein zentraler Schritt vor jeder Immobilienfinanzierung. Die zentrale Frage dabei lautet: Kann ich mir ein Haus ohne Eigenkapital überhaupt leisten? Ein Hauskauf ohne Eigenkapital erfordert eine besonders realistische Bewertung, da kein finanzieller Puffer vorhanden ist.

Die 3 wichtigsten Fragen

Können Sie die Rate langfristig tragen?
Die monatliche Kreditrate muss auch bei veränderten Lebensumständen dauerhaft bezahlbar sein. Dazu zählen mögliche Einkommensschwankungen, steigende Lebenshaltungskosten oder Veränderungen im Haushalt.

Haben Sie finanzielle Reserven?
Auch bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital sind Rücklagen notwendig. Diese dienen als Absicherung für unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder kurzfristige finanzielle Engpässe.

Bleibt genug Geld zum Leben?
Nach Abzug aller festen Kosten muss ausreichend Budget für den täglichen Bedarf, Versicherungen und variable Ausgaben verbleiben. Eine zu hohe Belastung führt langfristig zu finanziellen Problemen.

Einfache Selbstprüfung

Eine strukturierte Haushaltsrechnung ist die Grundlage für eine realistische Einschätzung der eigenen Finanzierungsmöglichkeiten.

Dabei werden alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben systematisch gegenübergestellt. Entscheidend ist der frei verfügbare Betrag nach Abzug aller Fixkosten.

Wichtige Bestandteile der Haushaltsrechnung:

• Nettoeinkommen aller Haushaltsmitglieder

• Laufende Ausgaben wie Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten

• Geplante Kreditrate inklusive Zinsen und Tilgung

• Zusätzliche Kosten für die Immobilie

Ein finanzieller Puffer sollte immer eingeplant werden, um unerwartete Entwicklungen abzufangen. Eine zu knapp kalkulierte Finanzierung erhöht das Risiko erheblich.

Die realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine stabile und langfristig tragfähige Immobilienfinanzierung.

Fazit: Hauskauf ohne Eigenkapital – sinnvoll oder riskant?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist eine realistische Möglichkeit innerhalb der modernen Immobilienfinanzierung, stellt jedoch kein Standardmodell dar. Die Finanzierung erfolgt vollständig über Fremdkapital, wodurch sich sowohl die Kreditsumme als auch die Zinsbelastung deutlich erhöhen.

Die zentrale Bewertung hängt von der individuellen finanziellen Situation ab. Ein hohes und stabiles Einkommen, eine sehr gute Bonität und eine sichere berufliche Perspektive sind entscheidend, um die langfristige Tragfähigkeit sicherzustellen. Ohne diese Voraussetzungen steigt das Risiko erheblich.

Die fehlenden Eigenmittel führen zu einer höheren monatlichen Belastung und reduzieren den finanziellen Spielraum. Gleichzeitig fehlen Rücklagen als Sicherheit, was die Anfälligkeit für unerwartete Kosten oder Einkommensveränderungen erhöht.

Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Entwicklung der Zinsen. Bei einer Anschlussfinanzierung können steigende Zinssätze die Belastung deutlich erhöhen, insbesondere bei einer hohen Restschuld.

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital kann sinnvoll sein, wenn die Finanzierung stabil kalkuliert ist und ausreichend finanzielle Sicherheit besteht. In allen anderen Fällen überwiegen die Nachteile und Risiken dieser Finanzierungsform.

FAQ – Hauskauf ohne Eigenkapital